Ваша карта заблокирована. Роботом

На днях Центробанк опубликовал поправки в своё Положение 375-П — именно на этот документ сегодня ссылаются все коммерческие банки при блокировке карт своих клиентов из-за «подозрительных операций».

Надо признать, порой бдительность банкиров действительно помогает гражданам. Лично мне известен случай, когда «Сбербанк» заблокировал крупный перевод с карты пенсионера на карту его внука: парень решил тайком «занять» у дедули из пенсии, но «миссия провалилась», ведь дедушка тратил с карты деньги хоть и регулярно, но понемногу и вообще ни разу никому с пенсионного счёта деньги не переводил.

Правда нередко от чрезмерной бдительности финансистов страдают их добросовестные клиенты: сегодня банк всё по то же инструкции ЦБ, волен заблокировать любой крупный карточный перевод, а это может быть и возврат долга, и материальная помощь родителям. Да, добрые знающие люди советуют в таких случаях как можно конкретнее прописывать назначение платежа, однако спасает это не всегда, да и не у всех банков такая функция в онлайн-сервисах есть.

Что же качественно изменится теперь?

Отныне в Положении ЦБ о блокировке подозрительных транзакций появилась «рекомендация» банкам более гибко подходить к определению «сомнительности» того или иного денежного перевода. Карта не должна немедленно блокироваться только лишь из-за того, что вы вдруг перевели или получили необычно большую сумму. Поводом для повышенного контроля должны стать переводы, которые «не соответствуют общепринятой рыночной практике».

Также подозрительными теперь должны считаться случаи, когда клиент решает закрыть счёт (и, сответветственно, вывести все деньги) после законного требования банка объяснить их происхождение. Кредитное учреждение теперь вправе не позволить это сделать.

Есть новости и для взыскателей. Банки смогут отказывать им в списании денег со счёта должника при предъявлении исполнительных документов. Ранее Росфинмониторинг неоднократно фиксировал факты незаконного обналичивания средств юрлицами через исполнительную надпись нотариуса. При этом, остаётся неясным, коснётся ли новая ограничительная мера судебных приказов (которые получить ничуть не сложнее).

Под пристальным надзором теперь окажутся и операции с цифровыми финансовыми активами. Интересно, что тут ЦБ решил явно сработать на опережение, так как сам закон, регулирующий эту специфическую отрасль, ещё не принят. Но любителям криптовалюты Эльвира Набиуллина уже шлёт «горячий привет».

В общем, жить клиентам российских банков теперь станет ещё интереснее, тем более если не забывать об одном принципиально важном обстоятельстве.

Подозрительные банковские транзакции, что не секрет, выявляют машины. Именно они, анализируя большие массивы информации, находят странности в финансовом поведении держателя пластиковой карты. Как подтвердил в беседе со мной директор и партнёр компании «Интеллектуальный резерв» Павел Мясоедов, технологии анализа данных Big Data уже давно и широко используются банками в кредитном скоринге и анализе финансового поведения своих клиентов.

Как банковский искусственный интеллект будет справляться с новыми требованиями Центробанка и какой теперь станет роль живого человека, аналитика, в принятии решения по каждому конкретному случаю — вопрос очень интересный.

Машина может точно определить, например, что с конкретного IP было в короткий срок произведено много однотипных переводов разным адресатам, а вот как быть с рекомендацией менее формально относиться к «нетипичным» переводам физлиц — непонятно. Аналитическое мышление и интуиция — это, пожалуй, пока ещё только «завтра» искуственного интеллекта. Если не «послезавтра».

По мнению Павла Мясоедова, «новые регламенты, предлагаемые Центробанком, будут использоваться для доналадки таких программ в ближайшее время». Однако сам Регулятор никаких подобных требований не озвучил. Да и вообще не барское это дело — в IT-дебри лезть.

Значит, уповать остаётся на сами банки, которые с одной стороны должны выполнять новые предписания своего начальства, а с другой сами думать над технической стороной вопроса, конкуренция им в помощь.

А вы уже сталкивались с блокировками ваших «подозрительных» транзакций?

Что мы делаем не так? Разговор с врачом

Медицинские маски не только бесполезны при коронавирусе, но ещё и опасны, а тесты на антитела спасут экономику — такие, как сейчас модно говорить, инсайты я получил в беседе со знакомым врачом, кандидатом медицинских наук, живущим в Болгарии.

Самоизоляция. Фото: Pixabay.com

Владимир (имя изменено, т. к. разрешения сослаться я не получал) долго и успешно работал в Москве, заработал себе здесь имя и репутацию, так что отечественные реалии здравоохранения знает прекрасно. И имеет с чем сравнить.

Вообще я не просил его о врачебной консультации.

Мы уже лет 15 как знакомы и в последнее время, с тех пор как он уехал на ПМЖ в Болгарию, видимся нечасто, в основном списываемся по Watsapp. Вот и теперь я лишь хотел сгладить очередной приступ скуки на самоизоляции, но, как понимаете, главная тема диалога нашлась сама. И не с моей подачи.

Скажу вещь крамольную, циничную, может быть даже страшную, но зато искренне: как же здорово понимать, что тяготы вынужденного уединения ты разделяешь не только с коллегами и друзьями, но и со всем миром. Болгария (как минимум на момент написания этого текста) не входит в топ-стран по зафиксированным случаям коронавируса, однако ограничения тут на государственном уровне приняты серьёзные.

Так, например, о том, что здесь закрылись все магазины кроме продуктовых и аптек, а связь между регионами прервана, мне мой собеседник рассказал ещё 21 марта. А вчера уточнил: «В Болгарии люди с официального сайта распечатывают декларацию, куда вписывают причины выхода из дома, чтобы при необходимости предъявить её». Как я понял — полицейским.

Мир на карантине. Фото: Pixabay.com

В Москве, как мы знаем, Собянин пока передумал вводить систему QR-кодов с маршрутами передвижений. Мол, граждане мы оказались сознательные и пока нам можно верить на слово.

Хотя в нынешней ситуации, подчеркнул мой собеседник, самые жёсткие ограничительные меры оправданы, ведь коронавирус не может жить без человека (на поверхностях он может жить ограниченное время), вот только нынешний режим самоизоляции, введённый в Москве, требует куда более ответственного и научного подхода.

Далее привожу цитату Владимира из нашей вацап-переписки.

«Когда в крови нет РНК вируса, а есть лишь антитела к нему, значит человек переболел, вылечился и иммунизирован. Эту группу людей можно спокойно и смело выводить из всех карантинов и отправлять на рабочие места, чтобы они поддерживали производство. Такая стратегия научно обоснована и является наилучшей. Я бы не жалел денег на это».

Лабораторное исследование вируса. Фото: Pixabay.com

Сейчас же, сетует доктор, в России проводится лишь ПЦР-диагностика на определение вируса. Между тем важно отделять уже переболевших и иммунизированных от заболевших и ещё здоровых.

То есть карантинные меры должны быть не столько тотальными, сколько умными. К слову, тесты на антитела уже разработаны новосибирским центром вирусологии «Вектор» и, как ранее доложила главе государства вице-премьер Татьяна Голикова, уже 10–15 апреля они должны быть зарегистрированы для дальнейшего применения.

А вот нынешний ажиотаж вокруг медицинских масок, по мнению моего собеседника (и не его одного) не оправдан от слова совсем. «Носить маску имеет смысл только тому, кто болен ОРВИ, чтобы капли при чихании не летели прямиком на соседа, — напоминает доктор. - Если смотреть маску под микроскопом, мы увидим огромные пространства между волокнами. Вирус, хоть он и крупный, через них пролетает, как комар через открытое окно».

Новая медицинская маска под микроскопом. Фото: Pikabu

И мало того, что медицинские маски не дают должной защиты при коронавирусе ни тем, кто их носит, ни окружающим, так они сами же могут выступать источниками заражения при неправильной утилизации. После использования одноразовую маску нужно аккуратно снять, поместить в плотный полиэтиленовый пакет и выбросить. Повторно её использовать ни в коем случае нельзя.

Что же касается тканевых «многоразовых» масок — их после каждого использования необходимо тщательно обрабатывать: стирать с использованием мыла, отпаривать и не оставлять сушиться, а проглаживать утюгом без пара.

В общем, стратегия и тактика успешной борьбы с коронавирусом с сопутствующим спасением экономики — совсем даже не бином Ньютона. Осталось лишь самое малое — достаточно «холодных голов» для этого найти.

Картина дня

))}
Loading...
наверх